La decisión del Gobierno de Mariano Rajoy de prolongar el IVA superreducido (4%) para la vivienda habitual, que fue convalidada este miércoles por el Congreso, está prohibida por la normativa europea, que permite aplicar estos tipos sólo en caso de vivienda social.

Así se refleja en la Directiva 2006/112/CE de 28 de noviembre de 2006, relativa al sistema común del impuesto sobre el valor añadido. En su Anexo III, esta norma establece una lista de bienes y servicios que podrán estar sujetos a los tipos reducidos del IVA; y entre ellos, cita literalmente el “suministro, construcción, renovación y transformación de viviendas proporcionadas en el marco de la política social“.

Aunque esta redacción puede tener una interpretación muy amplia, expertos fiscalistas consultados consideran que “no cabe entender en ningún caso que se puede aplicar a todas las viviendas que se vendan como residencia habitual, ya que la política social no puede comprender la totalidad del mercado”.

Esta prohibición obliga al nuevo Ejecutivo español a una dura negociación con Bruselas para salvar la medida. “Al plantearse como algo excepcional sólo para unos meses, como hizo el Gobierno socialista, Bruselas no iba a poner pegas; pero si lo conviertes en una norma habitual, sí se va a oponer para evitar agravios comparativos con otros países comunitarios”, señala otro experto.

En principio el Gobierno aprobó la semana pasada la prórroga de esta medida durante seis meses más, junto a la recuperación de la antigua deducción en el IRPF por la adquisición de vivienda. Pero, sumando al plazo que ha estado en vigor hasta ahora, puede exceder lo que las autoridades europeas consideran como admisible.

Tope de precio

Los expertos consideran que Bruselas no tumbará directamente la medida, sino que exigirá que se impongan condiciones adicionales para limitar su alcance y que pueda encajar dentro de esa definición de “política social”.

“Es posible que exija que se limite a la vivienda de protección pública, o más probablemente, que se establezca un tope de precio a partir del cual no será de aplicación el tipo superreducido. Lógicamente, ese tope de precio tiene que ser suficientemente bajo como para que se pueda hablar de vivienda social”, concluye uno de los fiscalistas citados.

Los edificios, como toda labor humana, tienen su ciclo vital. Hay un momento en que, por mucha pintura que usemos para simular buen aspecto, la estructura sufre los achaques del tiempo. 50 años, han considerado los expertos, es el momento crítico.  

La ITE ya existe, pero su aplicación es casi residual. Por ello, recientemente, el Gobierno aprobó en 2011 un decreto que obligará a los propietarios de viviendas de más de 50 años a tener que pasar una inspección técnica, algo así como la ITV de los coches.

La Inspección Técnica de Edificios (ITE) ya existe, pero el número de expedientes es casi residual. Ahora, a partir del 7 de julio de 2012, será obligatoria. De hecho, será obligatorio exhibir el certificado de aptitud para vender una vivienda.

Para edificios de más de 50 años

En principio, la ITE sólo afectará a los edificios de más de medio siglo situados en municipios de más de 25.000 habitantes, salvo que las Comunidades Autónomas fijen otra cosa.

Como explica Fotocasa, los edificios serán sometidos a la inspección de un técnico competente (arquitecto o ingeniero), quien emitirá un informe sobre el estado del edificio, señalando las deficiencias que hubieran detectado y su carácter, grave o leve, así como las reparaciones que estimen que deben realizarse. Deberá obtenerse dicho certificado cada 10 años.

Si el informe es favorable se archiva el expediente hasta la nueva inspección. Si es desfavorable, la primera obligación del propietario del inmueble será la realización de las obras indicadas en la inspección.

Si el edificio no pasa el examen

Luego se realizará una nueva inspección para comprobar la correcta ejecución de las obras. Si es así, se seguirán entonces los cauces habituales de presentación del expediente en la Gerencia Municipal de Urbanismo.

No hacer las obras exigidas puede suponer una multa de 1.000 a 6.000 euros. Si pasados los plazos y las advertencias del órgano competente no se han resuelto las deficiencias, se impondrá una multa (de entre 1.000 y 6.000 euros) y se incoará el correspondiente procedimiento sancionador.

En el caso de que hubiese oposición, de los propietarios o inquilinos, a la práctica de la inspección, se solicitará el correspondiente mandamiento judicial para la entrada y realización de la inspección técnica.

Fuente: 20 minutos

“A principios de año, las hipotecas con mejores condiciones oscilaban alrededor del Euribor + 0,50%, mientras que en la actualidad las mejores se sitúan en torno al Euribor+1%”, explica a El Confidencial Sergio Fernández, responsable hipotecario de Bankimia. “En 2011 las entidades financieras se han encontrado con un notable encarecimiento en los mercados a la hora de acceder al crédito, lo cual se ha trasladado a la oferta hipotecaria”. 

A modo de ejemplo: el año arrancó con la Hipoteca Activa de ActivoBank como la más atractiva con un tipo de interés de Euribor + 0,35%. En la actualidad, la mejor hipoteca para cualquier persona y que no exige vinculaciones adicionales, es la Hipoteca Premium que comercializa bancopopular-e a Euribor+0,99%.

“Hoy en día no hay ninguna oferta hipotecaria por debajo del Euribor+0,95%”, añade Juan Villén, responsable de idealista.com/hipotecas. “La media del mercado se encuentra en el Euribor+1,5% pero algunas entidades ofrecen Euribor+2,5% e incluso Euribor+3%“. 

¿Exagerado? “No”, responde Villén. “En Inglaterra, los precios de las hipotecas se encuentran en el Libor+3%. Lo que era ridículo es que con los elevados costes de financiación a los que se están enfrentando las entidades estuvieran ofreciendo Euribor+0,5%. Durante los próximos meses continuaremos viendo aumentos en los diferenciales”, concluye. 

Además, “en la actualidad hay muchas entidades que por sus necesidades de capital y por el proceso de desapalancamiento que están realizando han cerrado totalmente el grifo hipotecario”, añade Juan Villén. “Directamente te dicen que no. Da igual el perfil del cliente. Ni siquiera conceden hipotecas para sus propios inmuebles. Otras, por el contrario, están aprovechando para captar clientes a precios bastante atractivos”.   

Fuente :  elconfidencial.com

Es posible que usted se esté preguntando si es éste un buen momento para comprar. Es lógico que uno se pregunte estas cosas ante la avalancha de noticias sobre la crisis. Es cierto que algunos organismos vaticinan un descenso del precio de la vivienda en España para los próximos meses, negar que este riesgo existe, sería estúpido. Lo que muchos no dicen y los API’S empezamos a avisar, es que por mucho que bajen los precios, es posible que usted no pueda comprar esa casa que tanto le gusta dentro de  seis o diez meses. La razón es simple; los bancos están endureciendo más las condiciones para conceder préstamos hipotecarios. Lo peor es que tiene visos de recrudecerse más, por la sencilla razón de que no tienen liquidez y la poca que son capaces de conseguirla reservan para dar salida a sus adjudicados. Por cierto que suelen ser de una calidad dudosa y aun precio más dudoso todavía, pero claro, llevan financiación incluida.

Perciba el lector, que en breve, el precio de la vivienda quedará detrás de la financiación, como factor decisorio en la compraventa. Es decir, comienza a ser más importante tener la financiación, que poder pagar diez o quince mil euros menos. ¿De qué sirve bajar el precio si no lo puedo pagar?  Las entidades, apercibidas de esta circunstancia anómala, aprovechan para dar salida a sus activos a precios incluso mayores de su valor mercado. El consumidor, viéndose incapaz de encontrar financiación para una vivienda del mercado libre ordinario, acepta incluso pagar algo más por aquella casa de la entidad, con tal de poder comprarla. ¡Paradojas del mercado!

Como respuesta al título del Post, mi respuesta, clara contundente y razonada es: SI. Ya no es que sea un buen momento para comprar, es que aún puede usted conseguir el préstamo que necesita. Puede ser usted uno de los últimos afortunados antes de la segunda oleada de endurecimiento del crédito. Más tarde sólo podrán comprar aquellos que tengan gran cantidad de recursos propios. La gente más humilde se verá avocada a consumir producto bancario de un nivel sospechoso. La clase alta, económicamente hablando, podrá seguir adquiriendo producto libre en manos de vendedores particulares, y la clase media se chupará el dedo y se preguntará en que estaba pensado cuando pudo comprar, en un momento donde los precios estaban bajos y aún le daban el préstamo…es decir HOY.

Espero que os haya gustado el artículo que hoy  os dejo es de http://blog.vicentebeltran.es , creo que es un buen artículo y desde aquí quiero agradecerle sus opiniones, me gustaría que alguno de vosotros dejara tambien algun comentario sobre este tema .

1. reducir la cuota mensual nos conviene si nos cuesta llegar a fin de mes o queremos ir un poco más desahogados para disfrutar de nuestro dinero a corto plazo

2. reducir plazo o los años que le quedan a nuestra hipoteca nos conviene si no nos importa seguir pagando lo mismo cada mes. así conseguimos pagar una cifra total al final de la vida de la hipoteca más baja ya que, a menos tiempo, menores serán los intereses totales

Caso 1: hipoteca media con Euribor actual (1,55%)

Imaginemos una hipoteca de 120.000 € a 30 años, a un interés de Euribor + 0,80% en un contexto de Euribor estable al 1,55% (valor actual). Cuando llevamos 5 años pagados, contamos con 10.000 € extras que vamos a usar para amortizar el préstamo

- si decidimos reducir cuota

Pasaremos de tener una cuota de 464,84 € a una de 420,73 € desde el día que ingresamos los 10.000 € hasta el final de nuestra hipoteca. Al final de la vida del préstamos habremos pagado la cantidad que el banco nos prestó y 30.837 € en intereses

- si decidimos reducir plazo/ la vida de nuestra hipoteca

Mantendremos una cuota de 464,84 € y desde el día que ingresamos los 10.000 € hasta el final sólo habremos pagado 26.840,21 € en intereses, casi 4.000 € menos que con la otra opción y habremos terminado de pagar unos 3 años antes

Caso 2: hipoteca media-alta con Euribor del 4%

Esta vez tenemos una hipoteca de 200.000 € a 25 años, a un interés de Euribor + 1% en un contexto en que el Euribor alcanza una media del 4%. Tras 10 años de pagos, contamos con 50.000 € extra

- si decidimos reducir cuota

Pasaremos de tener una cuota de 1.169,18 € a una de 773,78 €. Desde el día que ingresamos los 50.000 € hasta el final de nuestra hipoteca, además de haber devuelto la totalidad del préstamo habremos pagado 41.432,04 € en intereses

-si decidimos reducir plazo/ la vida de nuestra hipoteca

Mantendremos una cuota de 1.169,18 € pero desde el día que ingresamos los 50.000 € hasta el final, sólo habremos pagado 22.694,63 € en intereses, 18.737 € menos que con la otra opción y habremos terminado de pagar la hipoteca unos 6 años y medio antes

Conclusiones

• en general, si miramos el coste total de la hipoteca, siempre sale más rentable pedir que nos reduzcan en plazo, y más cuando los tipos están al alza, como es el caso actual, con un euribor que ha pasado de 1,55% a 1,70% en pocos días.

• cuando aumentamos el capital y/o el interés y/o el plazo de amortización de la hipoteca, también aumentará la diferencia entre las 2 opciones, a favor de solicitar una reducción del plazo

• habrá que tener en cuenta una cosa más a la hora de decantarnos por una u otra opción: la inflación, el hecho de que cada año nos costará menos esfuerzo pagar la cuota, por el aumento del valor del dinero. También conviene saber qué intereses me daría el banco por tener ese dinero en un depósito

• si estamos buscando hipoteca y pensamos que es posible que en un futuro vayamos a devolver capital anticipadamente, debemos pactar una comisión de amortización parcial del 0% de cara a que la operación no presente pegas y nos salga lo más barata posible

• Otro motivo para amortizar hipoteca es que al reducir el dinero que debemos al banco nos estamos blindando ante posibles subidas de tipos de interés. así, si el euribor volviera a subir a niveles del 4 o el 5%, nuestra cuota hipotecaria será menor de lo que alcanzó entonces

• por último, también hay que recordar que la fiscalidad a este tipo de operaciones es favorable, ya que hacienda nos devolverá parte del dinero amortizado como aportación a la compra de vivienda habitual (dentro de los límites habituales). Por otro lado, tener el dinero en el banco genera unos intereses por lo que tienes que pagar tú a hacienda. Por eso, a la hora de amortizar conviene optimizar los pagos y ajustarlos en la medida de lo posible a los máximos que nos permite desgravar hacienda (pagos totales de 9.015 euros por persona y año a la hipoteca entre aportaciones mensuales y amortizaciones)

El ESPACE es un modulo diáfano y dispone de dos versiones: la M de 18m2 y la XL de 24,5m2.

El HUB es un modulo que abarca cuatro opciones  una que sería cocina y baño juntos, también se puede escoger en solo cocina grande o baño grande y la otra opción sería un modulo de escaleras por si se quiere poner el SPACE en dos alturas. Estos módulos vienen totalmente acabados de fabrica con sus respectivas instalaciones tanto eléctrica como de tuberías ya montados. De esta manera y combinando los módulos a nuestro gusto podemos conseguir  desde los 23 m2 hasta los 79m2.

NOEM  está diseñado para transportarlo en un solo camión y se descarga con la pluma del mismo. Es desmontable y remontable. Y no necesita losa para ya que el sistema de fundamentos con anclaje atornillado  hace que NOEM se adapte a la mayoría de las topografías.

NOEM es totalmente sostenible y con  tecnologías para hacer de este una casa totalmente autómata. Alguna de ellas como la energía solar, el wc seco y la recuperación de aguas pluviales.

Para más información podéis  visitar su pagina.

El ferrado es una medida gallega que se utiliza para medir  volumen, masa o superficie.

• Volumen: es una medida para elementos agrarios que coincide con la medida de un cajón trapezoidal.
• Masa: puede ser utilizado para medir semillas, granos, legumbres y según  el producto abarca desde los  12 a los 20 kilos.
• Superficie: dependiendo del ayuntamiento suele oscilar entre los 400 y los 600 metros cuadrados y se corresponde con los metros cuadrados que hacen falta para llenar el ferrado de madera, de trigo. Así dependiendo de la productividad (calidad) de la tierra para producir la medida, se necesitan más o menos metros.

Imagen de un ferrado

 Tabla de equivalencia entre el ferrado y el metro cuadrado segun ayuntamiento.

Una curiosidad más que quiero comentaros sobre el ferrado es, que en la antigüedad el ferrado no media lo mismo en todas las zonas del ayuntamiento. Cada ayuntamiento estaba como hoy dividido en parroquias y dependiendo de la calidad de la tierra de cada una, el ferrado era más grande o más pequeño. Hoy en día se intento normalizar la medida y por eso el ferrado se adapta a la medida de cada ayuntamiento.

Otra medida que me gustaría recordaros es el área cada área mide 100 metros cuadrados.